Student Loan(학자금 융자) 없이 미국에서 졸업이 가능할까? 미국의 학비는 엄청나게 빠른 속도로 비싸지고 있다. 이 글을 쓰고 있는 2025년, 내가 살고 있는 메릴랜드 주립대학, 그 중에서 가장 인기가 있는 University of...

2024년 HealthEquity부터 Fidelity까지 Data Breach가 되었다는 이메일과 편지를 받았다. 나쁜 마음만 먹는다면 내 소셜 시큐리티 번호부터 시작해서 크레딧 카드까지 누군가가 손쉽게 오픈할 수 있게 되었다. 그렇기 때문에...

미국에서는 투자는 옵션이 아니고, 필수이다. 정확하게는 이제는 노동소득보다 자본소득이 떠 빠른 속도로 불어나지 않으면 우리는 빈곤이라는 결과를 초래하는 시대에 살고 있다. 이것은 미국 뿐만 아니라 한국도 마찬가지이다. 그렇다면 어떻게 투자를...

"주식 연구에 평생의 시간을 보내고, 그 경험과 지식을 바탕으로 일하는 전문가와 일주일에 단순히 몇시간만 투자하는 보통 사람들중 과연 누가 투자를 더 잘 할 수 있을까? 보통 사람들은 결코 그런 전문가를 이길 수 없다. "  David...

보글헤드가 선호하는 3가지 인덱스 펀드의 장점 중 두번째... 바로 Asset Bloat (자산 뻥튀기) 을 피할 수 있다는 점이다. Asset Bloat이라는 단어를 한국어로 번역하기가 참 어렵지만, 구지 해보자면 자산의 뻥튀기 (혹은 자산의...

보글헤드 3가지 인덱스 펀드로 포트폴리오를 만들때는 Index Front Running (인덱스 선행 거래)를 피할 수 있다. 한 예로 2015년 American Airlines이 S&P 500 인덱스 펀드 포함된다는 소식이 발표된 후,...

보글헤드 3가지 인덱스 펀드로 만든 포트폴리오의 네번째 장점으로는 펀드 매니저에 관한 리스크가 없다는 것이다. 앞 포스팅에서 피터린치가 운영했던 마젤란 펀드의 경우가 바로 여기에 해당된다. 피터린치는 1977년부터 그가 은퇴하기 전...

미국 주식 뭐사면 좋을까요? 라는 질문을 받곤 한다. 그러면 난 보글헤더들이 선호하는 3가지 인덱스 펀드로 만든 포트폴리오의 다섯번째 장점 을 이야기 하곤한다. 즉, 인덱스 펀드를 강추하는데, 그 이유는 개별 주식을 고를때 발생할 수 있는...

보글헤더들이 선호하는 3가지 인덱스 펀드로 포트폴리오를 만들때의 여섯번째 장점으로는 세가지 인덱스 펀드들이 서로 중복되지 않기 때문에 분산투자가 가능하며, 그로인해 리스크를 줄일 수 있다는 점이다 . 보통 주식 혹은 Stock Fund (주식형...

보글헤더들이 선호하는 3가지 인덱스 펀드로 포트폴리오를 만들었을 때, 일곱번째 장점은 포트폴리오가 특정 분야 (sector)에 몰리는 것에 대한 리스크를 최소화한다. 우리가 흔히 아는 닷컴 버블이 있었던 1990년 말을 예로 들어보자. 이때의...

보글헤더들이 선호하는 3가지 인덱스 펀드로 포트폴리오를 작성할 때의, 8번째 장점은 특정 스타일에 따르는 리스크가 없다는 점이다. 스타일이란 Morningstar 가 주식, 채권 혹은 펀드들의 분석을 하기 위해서 만든 9가지 카테고리를 의미하는...

보글헤더들이 애용하는 3가지 인덱스 펀드로 포트폴리오를 작성할때의 9번째 장점은 다 른 펀드들에 비해서 Tracking error (트래킹 에러) 가 아주 작다는 점이다. 그렇다면 Tracking error (트래킹 에러) 란 무엇인가? 이것을...

“Total Market Index Fund 는 당신에게 탁월한 수익을 가져다 주지는 않는다. 그러나, 당신은 Total Market Index Fund 에 투자함으로 인해 대부분의 투자자들 보다는 훨씬 더 수익을 낼 수 있을 것이다.” 참...

보글헤더들이 선호하는 3가지 인덱스 펀드로 구성한 포트폴리오의 11 번째 장점은 투자가 아주 심플해지며, 포트폴리오가 심플하기 때문에 미래에 돈을 찾을때도 효과적 으로 찾을 수 있다. 만약 본인에게 투자할 돈 $100 이 있다고 할때, 자신의...

보글헤더들이 애용하는 3가지 인덱스 펀드로 구성된 포트폴리오의 12번째 장점은 일관성 (Consistency) 이다. 12번째의 장점까지 설명하면서 우리가 배운 것들은 Three Fund Portfolio 는 아주 간단하지만, 굉장히...

보글헤드에서 추천하는 3가지 인덱스 펀드로 포트폴리오를 구성할 때의 13번째 장점은 Low turnover rate 이다 . 펀드는 다수의 주식과 채권들이 묶어서 만들어진다. 펀드 매니저는 펀드를 최초 구성한 후, 시간이 지남에 따라서, 새로운...

보글헤더들이 선호하는 3가지 인덱스 펀드로 포트폴리오를 구성했을 때의 14번째 장점은 Low expense cost 라는 것이다. 우리는 13번째 포스팅에서 Turnover rate 이 낮을수록, 고객들의 수익은 더 높아진다는 것을 배웠다....

보글헤더가 애용하는 3가지 인덱스 펀드로 포트폴리오를 구성할때의 15 번째 장점은 Maximum Diversification (최고의 분산) 이다 . 보글헤더가 선호사는 3가지 인덱스 펀드는 전세계의 약 15,000개가 넘는 회사들로 구성되어...

보글헤더들이 선호하는 3가지 인덱스 펀드로 포트폴리오를 구성할 때의 16번째 장점은 위험률 대비 수익률이 효과적으로 구성 되어 있다는 것이다 . 영어로는 이를 Portfolio efficiency with best risk/return ratio...

보글헤더가 선호하는 3가지 인덱스 펀드로 구성한 포트폴리오의 17번째 장점은 Low Maintenance (운영에 필요한 최소한의 노력)이다. 내가 개인적으로 5번째 장점 (개별 주식으로 투자했을 때의 위험) 과 이 포트폴리오를 선호하는...